Ответы
Покрывает ли страховка ЭКО?
Иногда да, иногда нет. В США страховое покрытие ЭКО по страховке очень сильно зависит от штата, плана работодателя и деталей именно вашей программы, поэтому очень важно сначала внимательно проверить условия мелким шрифтом.
Почему ответ так сильно отличается у разных людей
ЭКО не покрывается так же, как обычный прием у врача. Некоторые медицинские планы покрывают часть расходов на обследование по поводу бесплодия, лекарства или наблюдение, а другие полностью исключают ЭКО. Даже люди, работающие в одной и той же компании, могут иметь разное покрытие, если они выбрали разные варианты плана.
Значение могут иметь законы штата, но они не гарантируют, что у каждого человека в этом штате есть покрытие ЭКО. Крупные программы работодателей с самофинансированием могут следовать другим правилам, а некоторые планы покрывают только отдельные виды помощи. Если вам нужен простой обзор вначале, наши путеводители и страница про лечение ЭКО помогут разобраться в базовых вещах.
Что страховка на ЭКО может покрывать — а что может не покрывать
Покрытие может быть частичным. План может покрывать оценку фертильности, анализы крови, УЗИ-наблюдение или некоторые лекарства, но не саму процедуру ЭКО. Другой план может покрывать один или несколько циклов ЭКО, но только после того, как вы выполните определенные требования.
Часто встречающиеся ограничения включают предварительное согласование (предавторизацию), ограничения по возрасту, требование диагноза, использование клиник из сети (in-network), пожизненные лимиты, лимиты на лекарства или правила о том, сколько циклов или переносов эмбрионов покрывается. Некоторые планы покрывают связанные услуги, например ИКСИ, заморозку эмбрионов или генетическое тестирование, а некоторые — нет. Поскольку детали настолько конкретные, только ваша страховая и отдел выставления счетов клиники могут сказать, что именно подходит для вашего плана.
- Обследование на фертильность может быть покрыто даже если ЭКО не покрывается
- У лекарств могут быть отдельные правила по сравнению с процедурами
- Расходы в клиниках из сети и вне сети могут сильно отличаться
- Предварительное согласование часто требуется до начала лечения
Вопросы к вашей страховой перед началом
Позвоните в отдел по работе с застрахованными по номеру на вашей страховой карте и попросите информацию о льготах, связанных с фертильностью. Делайте заметки: укажите дату, имя представителя и любой номер, который вам дадут в процессе звонка.
Полезные вопросы включают:
1. Покрывает ли мой план обследование на фертильность, ВМИ (IUI) или ЭКО?
2. Нужна ли мне направление или предварительное согласование?
3. Есть ли ограничения по возрасту, правила по диагнозу или лимиты на количество циклов?
4. Какие лекарства покрываются и в рамках какой программы аптечного страхования?
5. Нужно ли мне пользоваться конкретными клиниками, лабораториями или аптеками?
6. Каковы мои франшизы (deductible), доплаты (copay), совместное страхование (coinsurance) и максимальная сумма расходов из собственного кармана (out-of-pocket maximum) для этого лечения?
Также полезно спросить, покрывается ли хранение эмбрионов, анестезия, лабораторные сборы и генетическое тестирование, потому что это может сильно повлиять на общую стоимость.
Вопросы к команде клиники по выставлению счетов
Клиника по лечению бесплодия часто может проверить льготы, но это не то же самое, что гарантия оплаты. Попросите клинику предоставить письменную смету, в которой будет указано, что они ожидают, что покроет страховка, и что, возможно, придется оплатить вам.
Вы можете задать команде клиники по выставлению счетов следующие вопросы:
- Какие части ЭКО выставляются клиникой, а какие отдельно выставляются лабораторией, хирургическим центром или аптекой?
- Помогаете ли вы с предварительным согласованием?
- Что будет, если страховая откажет в покрытии части цикла?
- Есть ли планы оплаты или варианты финансирования?
Если вы сравниваете клиники, вам могут помочь наш путеводитель о том, как выбрать клинику для лечения бесплодия и сервис подбора, чтобы вы могли организовать свои варианты. CoralConceive — это бесплатный сервис подбора, а не клиника по лечению бесплодия и не медицинский поставщик услуг.
Если страховка не покрывает ЭКО
Многие люди в США оплачивают ЭКО частично или полностью за свой счет. Обычно в расходы входят консультации, обследования, лекарства, наблюдение, получение яйцеклеток, работа лаборатории, перенос эмбрионов и расходы на хранение. Общая стоимость сильно различается, и даже один цикл может привести к дополнительным начислениям — в зависимости от вашего плана и деталей вашего лечения.
Если покрытие ограничено, посмотрите на полную финансовую картину, прежде чем принимать решение. Наша страница оплата лечения по поводу бесплодия поможет продумать распространенные категории затрат и какие вопросы стоит задать. По личным медицинским вопросам обсудите вашу ситуацию и варианты с лицензированным врачом по лечению бесплодия.
Страховое покрытие ЭКО в США возможно, но это сильно зависит от вашего конкретного плана — поэтому проверьте и со своей страховой, и с клиникой, прежде чем начинать.
Частые вопросы
Обычно ли страховка покрывает ЭКО?
Обычно — нет, и это не бывает единообразно. Некоторые планы покрывают часть расходов на ЭКО, некоторые — только связанные услуги, а некоторые вообще не покрывают ЭКО.
Если в моем штате есть закон о страховом покрытии при бесплодии, значит ли это, что я точно покрыта?
Нет. Законы штата могут помогать, но они применяются не одинаково ко всем планам, особенно к некоторым программам работодателей с самофинансированием.
Может ли клиника точно сказать, что оплатит страховка?
Клиника часто может оценить расходы и помочь проверить льготы, но окончательное решение об оплате принимает ваша страховая. Попросите письменную смету и подтвердите детали в рамках вашего плана.
Какие расходы мне, возможно, все равно придется оплатить, даже если покрытие есть?
Возможно, вам придется оплатить франшизу (deductible), доплаты (copay), совместное страхование (coinsurance), стоимость лекарств, сборы за хранение, генетическое тестирование, анестезию или счета от поставщиков услуг вне сети (out-of-network).
Что мне делать перед началом цикла ЭКО?
Позвоните в вашу страховую, попросите информацию о льготах, связанных с фертильностью, уточните правила предварительного согласования и попросите команду клиники по выставлению счетов предоставить подробную письменную смету.